Ubezpieczenie GAP – co to jest i jak działa

Co to jest ubezpieczenie GAP?

Ubezpieczenie GAP to dobrowolne ubezpieczenie straty finansowej związanej z utratą pojazdu. Nazwa pochodzi od angielskiego gap – „luka, różnica”. Chodzi właśnie o lukę między tym, ile auto było warte w dniu zakupu (lub w dniu zawarcia polisy), a tym, ile wypłaci Ci ubezpieczyciel AC albo OC sprawcy po szkodzie całkowitej lub kradzieży.

Polisa AC zawsze rozlicza szkodę całkowitą według wartości rynkowej z dnia szkody. Po dwóch–trzech latach to zwykle 55–70% ceny, którą zapłaciłeś. Resztę straty ponosisz sam: musisz dopłacić do nowego auta, spłacić pozostały kredyt albo uregulować rozliczenie leasingu. GAP pokrywa tę różnicę – do limitu wybranego w umowie.

Jak działa GAP – krok po kroku

1. 1

   Sprawdzasz cenę online

   Wybierasz wariant, limit (30 000–300 000 zł) i okres ochrony 1–5 lat. Wpisujesz kod AVANTI1.

2. 2

   Płacisz i dostajesz polisę

   Polisa trafia na e-mail. Potrzebujesz danych auta, faktury zakupu i (w wariantach MAX) polisy AC.

3. 3

   Dochodzi do szkody

   Szkoda całkowita lub kradzież – zgłaszasz ją do DEFEND w ciągu 7 dni (telefon lub e-mail).

4. 4

   GAP dopłaca różnicę

   Po decyzji ubezpieczyciela AC/OC, GAP wypłaca różnicę do wartości chronionej – do wybranego limitu.

Kluczowe jest to, że GAP nie likwiduje szkody samodzielnie. Najpierw ubezpieczyciel AC (lub OC sprawcy) musi uznać szkodę za całkowitą i wypłacić odszkodowanie. Dopiero na tej podstawie DEFEND wylicza i wypłaca dopłatę z GAP.

Co pokrywa ubezpieczenie GAP?

• Szkodę całkowitą z Twojej winy – rozliczaną z Twojej polisy AC.
• Szkodę całkowitą z winy innego kierowcy – rozliczaną z OC sprawcy.
• Kradzież pojazdu, który nie został odnaleziony.
• Zniszczenie przez siły natury – burza, powódź, grad, pożar (zdarzenia losowe objęte AC).
• Udział własny w AC – w wariantach MAX i MAX AC do 10% wartości początkowej auta lub 25 000 zł.
• 5 000 zł na dodatkowe koszty związane ze szkodą (w ramach limitu świadczenia).

Warianty FLEX i FLEX GO działają bez AC i dodatkowo wypłacają świadczenie przy kolizji z dziką zwierzyną, pożarze i szkodzie częściowej (do 15% wartości auta).

Czego GAP nie pokrywa?

• Szkód częściowych naprawianych w warsztacie (wyjątek: ograniczony zakres w FLEX/FLEX GO).
• Szkód, których nie uznał ubezpieczyciel AC – np. gdy AC odmówiło wypłaty.
• Zdarzeń w okresie, gdy auto nie miało wymaganej polisy AC (dotyczy wariantów MAX i MAX AC).
• Kwot powyżej wybranego limitu odszkodowania.
• Typowych wyłączeń z OWU, m.in. jazdy pod wpływem alkoholu czy udziału w wyścigach.

Zawsze czytaj Ogólne Warunki Ubezpieczenia DEFEND Gap (obowiązujące od 01.07.2026) i dokument IPID wybranego wariantu – to one rozstrzygają o zakresie ochrony.

Rodzaje GAP – fakturowy, casco, bez AC

Na rynku spotkasz kilka nazw, które opisują to samo, ale z innym punktem odniesienia:

• GAP fakturowy – chroni cenę z faktury zakupu. W DEFEND to wariant GAP MAX.
• GAP casco (AC) – chroni wartość auta z dnia zawarcia umowy (np. sumę ubezpieczenia AC). W DEFEND: GAP MAX AC.
• GAP bez AC – działa po szkodzie z OC sprawcy i przy kradzieży, bez polisy casco. W DEFEND: FLEX i FLEX GO.
• GAP indeksowy – wypłata liczona jako procent wartości za każdy rok – spotykany u innych ubezpieczycieli.

Ile kosztuje ubezpieczenie GAP?

Cena zależy od czterech czynników: wartości auta, wysokości limitu odszkodowania, okresu ochrony i wariantu. Krótszy okres i niższy limit to niższa składka; GAP kupiony na 5 lat jest jednorazowo droższy, ale w przeliczeniu na rok – zwykle korzystniejszy. Polisę opłacasz jednorazowo z góry za cały okres. Szczegóły i sposoby na obniżenie ceny: ile kosztuje GAP.

Kiedy kupić GAP?

Najlepiej od razu przy zakupie lub odbiorze auta. Na wariant fakturowy (MAX) i FLEX masz 180 dni od daty zakupu. Później zostają MAX AC i FLEX GO, które chronią już niższą, bieżącą wartość auta – więc odkładanie decyzji oznacza mniejszą ochronę. Zobacz: kiedy kupić GAP.

Przykład: ile realnie daje GAP?

Auto kupione za 150 000 zł, szkoda całkowita z winy kierowcy po 30 miesiącach. Wartość rynkowa w dniu szkody: 90 000 zł. AC potrąca 10% udziału własnego i wypłaca 81 000 zł. Bez GAP brakuje 69 000 zł do ceny zakupu. GAP MAX z limitem 100 000 zł dopłaca 60 000 zł różnicy wartości i 9 000 zł udziału własnego, a dodatkowo do 5 000 zł na koszty – w sumie do limitu polisy.

Jak kupić GAP online?

1. Wybierz wariant (pomoże w tym dobór wariantu GAP).
2. Kliknij „Sprawdź cenę GAP” i wpisz dane auta: markę, model, datę zakupu, cenę z faktury, VIN.
3. Wybierz limit i okres, wpisz kod AVANTI1 (−10%).
4. Zapłać online – polisa przyjdzie na e-mail.

Ubezpieczyciel: kto stoi za DEFEND Gap?

Produkty DEFEND Gap dystrybuuje DEFEND Insurance Group – firma specjalizująca się w ubezpieczeniach motoryzacyjnych (GAP, przedłużone gwarancje) w kilku krajach Europy Środkowej. Ryzyko ponosi Fortegra Europe Insurance Company, oceniona przez AM Best na poziomie A (Excellent). Szkody z GAP zgłaszasz bezpośrednio do DEFEND – telefonicznie lub mailowo.