Poradnik
Szkoda całkowita – co to jest i jak się ją rozlicza?
Szkoda całkowita to moment, w którym okazuje się, ile naprawdę jest warte Twoje auto. Najczęściej – dużo mniej, niż za nie zapłaciłeś.
W skrócie
- Szkoda całkowita = naprawa niemożliwa lub nieopłacalna.
- Próg opłacalności ustala ubezpieczyciel (zwykle ok. 60–70% wartości auta w OWU AC).
- Odszkodowanie = wartość rynkowa (często minus wartość wraku i udział własny).
- GAP dopłaca różnicę do ceny z faktury.
Kiedy orzeka się szkodę całkowitą?
Gdy naprawa auta jest technicznie niemożliwa albo jej koszt przekracza określony w warunkach AC procent wartości pojazdu (często 60–70%; w OC sprawcy – gdy koszt naprawy przewyższa wartość auta sprzed szkody). Decyzję podejmuje rzeczoznawca ubezpieczyciela.
Jak liczy się odszkodowanie?
- Ubezpieczyciel ustala wartość rynkową auta z dnia szkody (katalogi Eurotax, Info-Ekspert, korekty za przebieg i stan).
- Odejmuje wartość wraku (gdy wrak zostaje u Ciebie) albo przejmuje wrak.
- Potrąca ewentualny udział własny.
Co z leasingiem i kredytem?
Umowa leasingu wygasa, a leasingodawca rozlicza saldo. Przy kredycie bank oczekuje spłaty kapitału. W obu przypadkach odszkodowanie często nie wystarcza – stąd GAP do leasingu i GAP do kredytu.
Szkoda całkowita a GAP
GAP uruchamia się po uznaniu szkody całkowitej przez ubezpieczyciela AC lub OC sprawcy. Zgłoś ją do DEFEND w ciągu 7 dni – zobacz jak zgłosić szkodę z GAP.
Najczęstsze pytania
Czy mogę nie zgodzić się z wyceną szkody całkowitej?
Tak, możesz złożyć odwołanie do ubezpieczyciela, przedstawić własną wycenę lub skierować sprawę do Rzecznika Finansowego. GAP bazuje na wyższej z kwot: odszkodowania lub wartości katalogowej.
Czy przy szkodzie całkowitej mogę zatrzymać wrak?
Zwykle tak – wtedy odszkodowanie z AC pomniejsza się o wartość wraku. Zasady określa Twoja polisa AC.
