Kredyt
GAP do kredytu samochodowego
Kredyt nie znika razem z autem. Po szkodzie całkowitej bank oczekuje dalszej spłaty, a odszkodowanie z AC często nie wystarcza nawet na pozostały kapitał.
W skrócie
- Bank rozlicza saldo kredytu, nie wartość rynkową auta.
- GAP MAX dopłaca różnicę do ceny z faktury i zwraca udział własny AC.
- Okres GAP dopasuj do okresu kredytu (1–5 lat).
Kredyt a szkoda całkowita
Przy kredycie z zabezpieczeniem na aucie odszkodowanie z AC trafia zwykle do banku na poczet spłaty. Jeżeli było niższe niż pozostały kapitał – resztę spłacasz dalej, choć auta już nie masz. Przy niskim wkładzie własnym i długim okresie kredytu ryzyko jest największe.
Jak GAP chroni kredytobiorcę?
GAP fakturowy (DEFEND Gap MAX) uzupełnia odszkodowanie do ceny zakupu. Dzięki temu spłacisz kredyt, a często zostanie Ci kwota na wkład do kolejnego auta.
Przykład
Auto za 120 000 zł, wkład 20 000 zł, kredyt 100 000 zł na 5 lat. Po 2 latach kradzież. Saldo kredytu: ok. 64 000 zł. AC wypłaca 81 000 zł (wartość rynkowa 90 000 zł minus 10% udziału własnego). Bank otrzymuje 64 000 zł, Tobie zostaje 17 000 zł – a straciłeś auto za 120 000 zł. GAP MAX dopłaca 30 000 zł różnicy wartości i 9 000 zł udziału własnego, a dodatkowo do 5 000 zł na koszty.
Szukasz kredytu lub leasingu konsumenckiego?
Avanti Finance pomoże dobrać kredyt samochodowy lub leasing konsumencki.
Najczęstsze pytania
Czy bank może wymagać GAP?
Niektóre banki wymagają lub rekomendują ubezpieczenie straty finansowej. Zwykle możesz przedstawić własną polisę, jeśli spełnia warunki banku.
Czy GAP spłaci cały kredyt?
GAP wypłaca różnicę wartości do limitu polisy. W większości przypadków wystarcza to na spłatę kredytu, ale zależy od wkładu własnego, okresu i wybranego limitu.
